✅ Con la Cessione del Quinto puoi ottenere fino a un massimo del 20% dello stipendio netto, garantendo liquidità sicura e accessibile.
La cessione del quinto è una formula di prestito personale che permette di ottenere una somma di denaro con la garanzia di una trattenuta diretta sulla busta paga o sulla pensione, pari a un quinto dello stipendio mensile netto. Il limite massimo che si può richiedere dipende principalmente dal valore del proprio reddito mensile, in quanto la rata non può superare il 20% dello stipendio, oltre che dalla durata del finanziamento, generalmente compresa tra 24 e 120 mesi.
In questo articolo approfondiremo come calcolare con precisione l’importo massimo ottenibile con la cessione del quinto, analizzando i fattori chiave che influiscono sulla richiesta di prestito. Vedremo inoltre esempi pratici, spiegheremo il funzionamento della trattenuta mensile e illustreremo alcune raccomandazioni utili per scegliere la soluzione più adatta alle proprie esigenze finanziarie.
Come si calcola l’importo massimo richiedibile con la cessione del quinto
Il calcolo del prestito con cessione del quinto parte dal reddito mensile netto, che rappresenta il parametro fondamentale per determinare la rata massima sostenibile. Ecco i principali criteri:
- Rata massima: non può superare il 20% (un quinto) dello stipendio o pensione.
- Durata del finanziamento: di solito varia da 2 a 10 anni (24-120 mesi); più lunga è la durata, maggiore può essere il capitale erogato, anche se con interessi complessivi più elevati.
- Fondo di garanzia e assicurazioni: spesso è richiesta un’assicurazione per protezione in caso di eventi imprevisti (es. perdita del lavoro o decesso), il cui costo influisce sul calcolo della rata.
Esempio pratico di calcolo
Supponiamo che il tuo stipendio netto mensile sia di 1.500 euro. Il tuo importo massimo mensile per la rata sarà quindi di 300 euro (1.500 x 20%). Se scegli una durata di 5 anni (60 mesi), potrai ottenere un prestito con una rata costante ogni mese, comprensiva di interessi e assicurazione.
Il capitale massimo finanziabile dipenderà dal tasso di interesse applicato e dai costi accessori, ma un’approssimazione ti può essere fornita da simulazioni personalizzate presso istituti di credito o mediante appositi calcolatori online.
Altri fattori da considerare nella richiesta del prestito con cessione del quinto
Oltre al reddito e alla durata, è importante valutare:
- Affidabilità creditizia: anche se la cessione del quinto è accessibile a molti, avere una buona storia creditizia può facilitare l’approvazione.
- Tipo di contratto di lavoro: per i dipendenti pubblici e pensionati le condizioni sono spesso più favorevoli rispetto ai dipendenti privati.
- Presenza di altri finanziamenti in corso: il cumulo con altre rate può limitare la quota disponibili per la cessione del quinto.
Calcolo dell’Importo Massimo Erogabile con la Cessione del Quinto
Quando si parla di cessione del quinto, la domanda principale che si pongono in tanti è: Quanto posso effettivamente chiedere di prestito? La risposta non è univoca, perché l’importo massimo erogabile dipende da diversi fattori che vanno analizzati con attenzione.
I fattori chiave per il calcolo
La cessione del quinto del stipendio o della pensione prevede che la rata massima mensile non superi 1/5 (ossia il 20%) del reddito netto mensile percepito dal soggetto richiedente. Ma da qui partono vari elementi che influenzano l’importo finale:
- Stipendio o Pensione Netta Mensile: È il dato fondamentale, in quanto la rata non può superare il 20% di questa somma.
- Durata del Prestito: Generalmente viene scelta tra 24 e 120 mesi, e allunga la possibilità di un importo maggiore a patto di dilazionare il rimborso.
- Tasso di Interesse (TAEG): Influisce sull’importo totale da rimborsare, e quindi sulle condizioni complessive del prestito.
- Spese Amministrative: Tipicamente incluse nel calcolo della rata, possono variare fra istituto e istituto.
Formula di base per calcolare l’importo massimo
In linea generale, l’importo massimo erogabile può essere approssimato con la seguente formula:
Importo massimo ≈ Rata massima mensile × Numero di rate
dove la rata massima mensile è pari al 20% del reddito netto.
Esempio concreto
Immaginiamo un dipendente pubblico con uno stipendio netto di 1.500 € mensili che voglia ottenere un prestito con cessione del quinto.
| Elemento | Valore | Descrizione |
|---|---|---|
| Stipendio netto | 1.500 € | Soldo mensile percepito dopo le tasse |
| Rata massima mensile | 300 € | Il 20% di 1.500 € (massimo cedibile) |
| Durata | 60 mesi | Tipo di piano di rimborso scelto (5 anni) |
| Importo massimo erogabile | 300 € × 60 = 18.000 € | Approx. valore totale del prestito |
Naturalmente questo valore è indicativo e può variare in base alle condizioni contrattuali e ai tassi applicati dal creditore.
Consigli pratici per ottimizzare la richiesta
- Verifica sempre il tuo stipendio netto aggiornato: talvolta ci sono detrazioni o variazioni che influenzano il calcolo.
- Richiedi preventivi da più istituti: spesso differiscono nei tassi e nelle spese, che impattano sull’importo finale.
- Valuta attentamente la durata: un prestito più lungo riduce la rata ma aumenta gli interessi complessivi.
- Controlla la presenza di assicurazioni obbligatorie: possono incidere sulla rata mensile e quindi sull’importo effettivamente erogabile.
Statistiche recenti sull’importo medio richiesto
Secondo dati raccolti nel 2023 dalle principali finanziarie italiane, il prestito medio con cessione del quinto si attesta intorno ai 12.000 – 20.000 euro, con durate che oscillano tra 48 e 84 mesi. I lavoratori dipendenti pubblici e pensionati risultano i maggiori beneficiari, grazie alla loro stabilità reddituale.
Domande frequenti
Cos’è la cessione del quinto?
È una forma di prestito personale in cui la rata viene trattenuta direttamente dalla busta paga o dalla pensione, fino a un massimo di un quinto dello stipendio netto.
Qual è l’importo massimo che posso richiedere?
L’importo massimo dipende dalla durata del prestito e dall’importo del quinto mensile cedibile, solitamente calcolato in base al reddito netto del richiedente.
Quanto dura il finanziamento della cessione del quinto?
La durata può variare da un minimo di 24 mesi fino a un massimo di 120 mesi (10 anni).
Posso richiedere la cessione del quinto se sono un lavoratore autonomo?
No, la cessione del quinto è riservata esclusivamente ai lavoratori dipendenti e ai pensionati.
La cessione del quinto richiede una polizza assicurativa?
Sì, è obbligatoria una polizza assicurativa che copre il rischio di morte e perdita dell’impiego.
| Caratteristica | Dettagli |
|---|---|
| Importo cedibile | Fino al 20% (1/5) dello stipendio o pensione netta mensile |
| Durata prestito | Da 24 a 120 mesi |
| Destinatari | Lavoratori dipendenti e pensionati |
| Polizza assicurativa | Obbligatoria per rischio morte e impiego |
| Documentazione richiesta | Documento d’identità, busta paga o cedolino pensione, codice fiscale |
| Modalità di rimborso | Rimborso tramite trattenuta automatica sulla busta paga o pensione |
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