✅ Il TAN misura solo gli interessi puri, il TAEG include tutti i costi accessori: è quindi il vero indicatore del costo totale del finanziamento auto.
La differenza principale tra TAN e TAEG in un finanziamento auto risiede nel tipo di costo che ciascuno rappresenta. Il TAN (Tasso Annuo Nominale) indica il tasso di interesse puro applicato al capitale preso in prestito, senza considerare altri oneri o spese. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), invece, rappresenta il costo totale del finanziamento espresso in percentuale annua, includendo non solo il TAN ma anche tutte le spese accessorie come commissioni, assicurazioni obbligatorie, e altre spese legate alla pratica del prestito.
In termini pratici, il TAN ti dice quanto pagherai solo per gli interessi sul capitale, mentre il TAEG ti offre una visione completa del costo reale del finanziamento, permettendoti di confrontare più facilmente diverse offerte. Per questo motivo, quando si valuta un finanziamento per l’acquisto di un’auto, è consigliabile prestare maggiore attenzione al TAEG piuttosto che al solo TAN.
Dettaglio delle differenze tra TAN e TAEG in un finanziamento auto
Per comprendere meglio queste due misure, vediamo nel dettaglio cosa includono e come vengono calcolate:
TAN – Tasso Annuo Nominale
- Definizione: è il tasso di interesse applicato al capitale prestato, calcolato su base annua.
- Cosa include: esclusivamente gli interessi.
- Non include: alcuna spesa aggiuntiva come commissioni o assicurazioni.
- Utilizzo: indica la “quota” di interesse puro da pagare sul prestito.
TAEG – Tasso Annuo Effettivo Globale
- Definizione: rappresenta il costo totale del prestito su base annua, espresso in percentuale.
- Cosa include: interessi (TAN), spese di apertura pratica, spese di incasso rata, assicurazione obbligatoria se prevista, e altre commissioni.
- Utilizzo: consente una comparazione reale e completa tra diverse offerte di finanziamento.
- Obbligatorietà: in Europa è obbligatorio indicare il TAEG per trasparenza verso il consumatore.
Esempio pratico
Supponiamo di avere un finanziamento con:
- TAN: 6%
- Spese accessorie totali: 200 euro
- Importo finanziato: 10.000 euro
Il TAN indica solo il 6% di interesse sul capitale, mentre il TAEG includerà anche le spese e sarà quindi più alto, ad esempio 7-8%, indicando un costo complessivo più realistico del finanziamento.
Consigli per confrontare offerte di finanziamento auto
- Considera sempre il TAEG: è l’indicatore più completo e affidabile.
- Leggi attentamente tutte le clausole: alcune spese potrebbero essere nascoste fuori dal TAN.
- Valuta il piano di rimborso: durata, numero e importo delle rate influenzano il costo totale.
- Chiedi chiarimenti alla finanziaria: per sapere cosa è incluso nel TAEG.
Significato di TAN e TAEG: Definizioni Chiare per il Finanziamento Auto
Quando si parla di finanziamenti auto, è fondamentale conoscere e comprendere i termini TAN e TAEG. Questi acronimi rappresentano due indicatori chiave che influenzano direttamente il costo complessivo del prestito e, di conseguenza, la convenienza dell’operazione.
Cos’è il TAN (Tasso Annuo Nominale)?
Il TAN indica il tasso d’interesse puro applicato al capitale prestato, espresso su base annua. Si tratta del parametro che rappresenta il costo dell’ammontare di denaro preso in prestito, esclusi però i costi accessori come spese di istruttoria, assicurazioni o commissioni. È, quindi, un indicatore parziale e non riflette il costo totale del finanziamento.
Ad esempio, un TAN del 5% significa che ogni anno pagherai il 5% del capitale preso in prestito come interesse, ma non considera ulteriori costi.
Cos’è il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale)?
Il TAEG rappresenta il costo totale annuo di un finanziamento, espresso in percentuale sul capitale finanziato. A differenza del TAN, il TAEG include tutte le spese accessorie legate al prestito, come:
- Spese di apertura pratica
- Assicurazioni obbligatorie
- Commissioni bancarie
- Eventuali altri oneri
Grazie a questa comprensione globale, il TAEG è il parametro più indicativo per confrontare diverse offerte di prestito e scegliere quella più conveniente.
Perché la Differenza Tra TAN e TAEG è Così Importante?
La differenza tra TAN e TAEG può sembrare un dettaglio tecnico, ma rappresenta in realtà la chiave per evitare sorprese spiacevoli e fare un acquisto più consapevole. Un TAN basso non significa sempre un finanziamento economico, se poi il TAEG è alto a causa di costi nascosti.
Per esempio, supponiamo due finanziamenti con TAN simili:
| Offerta | TAN | TAEG | Note |
|---|---|---|---|
| Finanziamento A | 4,5% | 6,2% | Include assicurazione, spese di pratica |
| Finanziamento B | 4,7% | 5,0% | Meno costi accessori applicati |
Nonostante il Finanziamento B abbia un TAN leggermente superiore, il suo TAEG più basso indica un costo totale inferiore rispetto al Finanziamento A. Un’analisi attenta del TAEG è quindi imprescindibile per prendere decisioni finanziarie intelligenti.
Consigli Pratici per Sfruttare al Meglio TAN e TAEG
- Verifica sempre il TAEG prima di firmare un contratto di finanziamento auto, per valutare il costo reale dell’operazione.
- Chiedi chiarimenti su tutte le spese che incidono sul TAEG: alcune offerte nascondono costi aggiuntivi non immediatamente evidenti.
- Confronta diverse proposte utilizzando il TAEG come criterio principale, specialmente quando il TAN è simile tra le offerte.
- Considera la durata del finanziamento: spesso un TAEG più basso su un piano più lungo può risultare meno conveniente per l’importo totale pagato.
Domande frequenti
Cos’è il TAN in un finanziamento auto?
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) rappresenta l’interesse puro applicato sul capitale preso in prestito, senza considerare altri costi o commissioni.
Cos’è il TAEG in un finanziamento auto?
Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include il TAN più tutte le spese accessorie, come commissioni e assicurazioni, offrendo il costo totale del finanziamento.
Perché è importante considerare il TAEG?
Il TAEG fornisce una visione completa del costo del finanziamento, permettendo un confronto più corretto tra offerte diverse.
Il TAN può variare durante il finanziamento?
Il TAN può essere fisso o variabile a seconda del contratto, mentre il TAEG è sempre indicativo del costo totale iniziale.
Come posso risparmiare scegliendo il giusto finanziamento?
Confronta attentamente i TAEG, controlla tutte le spese aggiuntive e valuta le condizioni contrattuali prima di firmare.
| Caratteristica | TAN | TAEG |
|---|---|---|
| Definizione | Tasso Annuo Nominale, solo interessi | Tasso Annuo Effettivo Globale, interesse + costi |
| Componenti incluse | Solo interessi sul capitale | Interessi, spese di istruttoria, assicurazioni, commissioni |
| Indicazione costo | Parziale | Completa |
| Utilità | Calcolo interessi | Confronto tra offerte finanziarie |
| Possibilità variazione | Può essere fisso o variabile | Indicativo al momento della sottoscrizione |
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